Lebensversicherung und Rentenversicherung
LebensversicherungEine Kapitalbildende Lebensversicherung ist die Kombination aus Kapitalaufbau zur Altersvorsorge und Hinterbliebenenschutz. Garantierte Kapitalabfindung mit Mindestverzinsung Die Kapitalbildende Lebensversicherung bietet sich vor allem für sicherheitsorientierte Anleger an, die neben der Hinterbliebenenabsicherung Wert auf eine sichere Altersvorsorge mit sicherer Rendite legen. Sie erhalten eine garantierte Kapitalabfindung bei einer Mindestverzinsung der eingezahlten Sparanteile von derzeit 2,25% pro Jahr (deutsche Versicherer). Durch diese Garantie nimmt Ihnen die Versicherungsgesellschaft das Kapitalmarktrisiko ab. Ihre langfristig eingezahlten Beiträge werden somit vor Kursverlusten geschützt. Steuerlich optimierte Kapitalabfindung Sollte der Vertrag erst mit oder nach Vollendung des 60. Lebensjahres zur Auszahlung kommen, gilt das steuerlich günstigere Halbeinkünfteverfahren. Die Erträge der Lebensversicherung werden nur zur Häfte bei der Einkommensteuer herangezogen. Bei gestreckter Auszahlung über zum Beispiel 5 Jahre kann zudem die Kapitalabfindung steuerlich optimiert werden, da sich die Steuerlast über die Jahre der Auszahlung verteilt und so unter Umständen unter den jeweiligen Freibeträgen verbleiben kann. Grundvoraussetzung ist immer eine Mindestlaufzeit von 12 Jahren. Flexibler Versicherungsschutz Über den Einschluss einer Beitragsdynamik können Sie Jahr für Jahr bequem Ihren Versicherungsschutz und Ihre Kapitalleistung erhöhen. Durch eine Dynamik steigt sowohl der Versicherungsschutz als auch der Beitrag regelmäßig ohne weitere Gesundheitsprüfung. Die dynamische Erhöhung kann jederzeit ausgesetzt werden. Risikolebensversicherung Zu unterscheiden ist in diesem Zusammenhang zwischen Risikolebensversicherung und Kapitallebensversicherung. Eine Risikolebensversicherung ist ein reines Absicherungsprodukt ohne Sparanteil. Versichert ist lediglich das Todesfallrisiko. Stirbt der Versicherungsnehmer während der Laufzeit, wird die Versicherungssumme an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Risikolebensversicherungen werden daher zum Beispiel zur Darlehensabsicherung oder für junge Familien, die eine hohe Absicherung für ihre/n Ernährer/in benötigen, eingesetzt.
Rentenversicherung
Bei einer privaten Rentenversicherung handelt es sich um ein sehr flexibles Vorsorgeprodukt, das sich hervorragend zum Aufbau einer umfassenden privaten Altersvorsorge eignet. Prädestiniert hierfür sind Rentenversicherungen mit aufgeschobener Rentenzahlung. Hierbei wird Kapital durch regelmäßige Beitragszahlungen angespart. Anschließend können ab einem vertraglich vereinbarten Zeitpunkt monatliche Renten ausgezahlt werden. Zusätzlich besteht ein so genanntes Kapitalwahlrecht. Demnach können Sie am Ende der Versicherungslaufzeit zwischen garantierter lebenslanger Rente und einer Kapitalabfindung wählen. Steuerlich optimierte Kapitalabfindung Sollte der Vertrag erst mit oder nach Vollendung des 60. Lebensjahres zur Auszahlung kommen, gilt das steuerlich günstigere Halbeinkünfteverfahren. Die Erträge werden nur zur Häfte bei der Einkommensteuer herangezogen. Bei gestreckter Auszahlung über zum Beispiel 5 Jahre kann zudem die Kapitalabfindung steuerlich optimiert werden, da sich die Steuerlast über die Jahre der Auszahlung verteilt und so unter Umständen unter den jeweiligen Freibeträgen verbleiben kann. Grundvoraussetzung ist immer eine Mindestlaufzeit von 12 Jahren. Beim Abschluss einer privaten Rentenversicherung ist keine Gesundheitsprüfung erforderlich. Daher können auch Personen mit gesundheitlichen Problemen über eine private Rentenversicherung für ihren Ruhestand vorsorgen. Verrentung Die private Rentenversicherung garantiert im Alter eine regelmäßige Rente, die lebenslang gezahlt wird, unabhängig von der Höhe des erreichten Alters. Auch diese lebenslange Rentenzahlung ist steuerlich attraktiv. Abhängig vom Alter des jeweiligen Versicherten bei Beginn der Rentenzahlungen muss von diesen lediglich der so genannte Ertragsanteil versteuert werden. Der Ertragsanteil beträgt z. B. bei einem 65-jährigen 18%. Das bedeutet, dass bei einer monatlichen Rente von angenommen 1.000 Euro nur 180 Euro mit dem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert werden. Die Rentenzahlung endet erst mit dem Tod des Versicherungsnehmers. Angehörige können über eine so genannte Rentengarantiezeit abgesichert werden. Stirbt die versicherte Person nach Beginn der Rentenzahlung, werden entsprechend der vereinbarten Rentengarantiezeit die noch nicht ausgezahlten garantierten Renten an die Hinterbliebenen ausgezahlt.
Eine weitere Möglichkeit ist die Vereinbarung einer Witwen- beziehungsweise Witwerrente. Die Rentenzahlung an die mitversicherte Person erfolgt dann lebenslang. Mit einer privaten Rentenversicherung können problemlos zusätzliche Risiken wie Todesfall und Berufsunfähigkeit abgesichert werden.
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Nicht nur bei den Banken können Darlehen aufgenommen werden, sondern auch viele Versicherer bieten Kredite in Form eines Policendarlehens an. Dazu kann der Kunde seine private Lebens- oder Rentenversicherung beleihen, während die Altersvorsorge und der Versicherungsschutz bestehen bleiben. Insbesondere bei kurzfristigen … Weiterlesen Die Stuttgarter Lebensversicherung a.G. bietet auch im kommenden Jahr eine überdurchschnittlich hohe Gesamtverzinsung von 5,01 Prozent inklusive der Mindestbeteiligung an Bewertungsreserven und den Schlussüberschussanteilen. Damit liegt die Stuttgarter aufgrund ihrer Finanzstärke bei der Verzinsung des Guthabens ihrer … Weiterlesen Die Hybridprodukte der Stuttgarter Lebensversicherung a.G. sind von dem Analysehaus Morgen & Morgen nach dem Volatium Standard zertifiziert worden. Demnach zeichnen sich die performance-safe Tarife des Stuttgarter Versicherers durch Transparenz und Verbraucherfreundlichkeit aus. Über das Volatium Modell werden … Weiterlesen Beim Finsinger-Rating 2011 erhält die VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G. aufgrund ihrer Leistungsfähigkeit die Fünf-Sterne-Bestnote. Das Rating bewertet neben der Ausschüttungsquote auch die Kosten und die Anlagechancen der Unternehmen. Laut Expertenmeinungen sei die VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G. auch … Weiterlesen Die Ratingagentur Fitch hat im Rahmen einer Analyse deutscher Lebensversicherer eine sehr gute Bewertung der ERGO Lebensversicherung vorgenommen (AA-). Auch insgesamt bewertet Fitch die Situation der deutschen Lebensversicherer als stabil. Die Herausforderungen an den Finanzmärkten und das gegenwärtige Niedrigzinsumfeld … Weiterlesen |
