Britische Lebensversicherung - Private Altersvorsorge
In Zeiten unsicherer Renten und deutlich gestiegener Lebenserwartung gilt es für die Bundesbürger mehr denn je, den Aufbau einer zusätzlichen privaten Altersvorsorge voranzutreiben, um im Alter den gewünschten Lebensstandard halten zu können. Für den finanziellen Erfolg entscheidend ist dabei, langfristige Renditechance ebenso wahrzunehmen wie die Absicherung des Vermögens in turbulenten Phasen. Nicht die Rente ist sicher, sondern die Versorgungslücke im Alter! Genau dort setzen englische Lebensversicherungen und englische Rentenversicherungen an. Sie stellen ein optimales Produkt zur Sicherstellung einer nachhaltigen Altersvorsorge dar. Sie bieten Ihnen Garantieleistungen bei gleichzeitiger Wahrung erheblicher Renditechancen auf Grund hoher Aktienquoten und des flexiblen Anlagemanagements. Zudem profitieren Kunden britischer Versicherer von einer sehr niedrigen Kostenquote. Diese Vorteile ergeben sich aus dem effektiven Vertriebssystem, das anders als bei deutschen Lebensversicherungen weniger personal- und kostenintensiv ist.
AnsparphaseDer Kunde einer britischen Lebensversicherung kann zur privaten Altersvorsorge grundsätzlich zwischen verschiedenen Modalitäten beim Kapitalaufbau wählen. Sowohl Einmalzahlungen als auch regelmäßige Einzahlungen in Form eines Sparplans sind möglich, wobei es dem Versicherten in beiden Fällen offen steht, während der Laufzeit Zuzahlungen vorzunehmen
- Fällt die Wahl auf einen Sparplan, so liegt der monatliche Mindestsparbetrag anbieterabhängig zwischen 50 bis 100 Euro pro Monat. Sollte es bei dem Versicherten einmal zu einem finanziellen Engpass kommen, so kann die Beitragszahlung unter bestimmten Voraussetzungen vorübergehend ausgesetzt werden. Ähnlich flexibel lässt sich auf Wunsch eine Beitragsdynamik in die Police einbauen, so dass sich der monatliche Beitrag jährlich um einen vorher bestimmten Prozentsatz erhöht.
- Bei einer Einmalzahlung beträgt die Mindestanlage anbieterabhängig zwischen 5.000 und 25.000 Euro.
Da Geld für große Anschaffungen nicht immer erst mit Eintritt in die Rente benötigt wird, ist die Auszahlung eines bestimmten Teils des bereits angesparten Kapitals auch schon vor Rentenbeginn möglich. Zudem lässt sich eine Hinterbliebenenabsicherung für den Fall des Ablebens des Versicherten vor Rentenbeginn in den Vertrag integrieren.
AuszahlphaseAuch bei Vertragsablauf kann der Versicherte wieder zwischen mehreren Modalitäten wählen. Die Auszahlung des angesparten Kapitals erfolgt entweder in einem Betrag oder als lebenslange Rente, wobei eine Kombination beider Verfahren ebenfalls möglich ist. In diesem Fall erhält der Versicherte eine Teilauszahlung direkt ausbezahlt und genießt anschließend eine entsprechend verminderte lebenslange Rente. Ebenfalls möglich ist ein Auszahlplan.
- Bei einer Kapitalabfindung sind einige steuerliche Besonderheiten zu berücksichtigen. Erträge aus Lebensversicherungen, die vor dem Jahr 2005 abgeschlossen wurden, sind nach zwölf Jahren steuerfrei. Bei Verträgen, die ab 2005 abgeschlossen wurden, gilt hingegen folgende Regelung: Läuft die Police mindestens 12 Jahre und der Vertrag kommt erst mit oder nach Vollendung des 60. Lebensjahres zur Auszahlung, so muss lediglich die Hälfte der erwirtschafteten Gewinne mit dem so genannten Halbeinkünfteverfahren versteuert werden. Wird eine dieser Bedingungen nicht erfüllt, unterliegen sämtliche Gewinne (Auszahlung vermindert um die Einzahlungen) der seit 1. Januar 2009 geltenden Abgeltungssteuer.
- Ist die lebenslange Rente die Wahl des Versicherten, so wird diese je nach Alter zu Beginn der Rente lediglich mit dem Ertragsanteil versteuert. Je älter der Versicherungsnehmer bei Ablauf des Vertrages ist, desto niedriger ist der angewendete Ertragsanteil. Beispielsweise beträgt der Ertragsanteil bei einem 65-jährigen lediglich 18%. Entsprechend sind 18% der Rentenleistung mit dem persönlichen Einkommensteuersatz zu versteuern, d. h. bei einer monatlichen Rente von 1.000 € unterliegen nur 180 € der Besteuerung.
- Zudem bieten einige britische Policen die Möglichkeit, einen Auszahlplan mit regelmäßigen Zahlungen zu vereinbaren. Dabei handelt es sich um keine lebenslang garantierte Rente wie im obigen Fall, sondern um eine vom Versicherten gewünschte regelmäßige Auszahlung. Im Gegensatz zur lebenslangen Rente sind die monatlichen Auszahlungen jedoch oftmals höher, teilweise können 7-8% der Anlagesumme jährlich ausgezahlt werden. Weitere Vorteile gegenüber einer Verrentung ist die jederzeitige Verfügbarkeit des gesamten Restkapitals. Zudem ist eine Übertragung im Rahmen einer Schenkung zu Lebzeiten oder Vererbung des Vermögens möglich. Auch die Auszahlungen aus einem Auszahlplan unterliegen ab 2009 der Abgeltungsteuer.
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