Britische Lebensversicherung - Funktionsweise

Aufgrund der britischen Gesetzgebung können englische Versicherungen im Vergleich zu ihren deutschen Pendants freier auf dem Kapitalmarkt agieren. Aktienquoten von 50 bis 80 % der investierten Kundengelder sind je nach Marktphase dabei keine Seltenheit und erklärt die vergleichsweise hohen erzielten Renditen zu Gunsten der Versicherten. Durch ein aktives Anlagemanagement werden die Investments dabei flexibel an das Marktgeschehen angepasst.

Sicherheit ist trotz hoher Aktienquoten ein wesentliches Element einer englischen Versicherung. So garantiert Ihnen der Versicherer, dass der Anteilspreis Ihrer Police niemals fallen kann und am Ende der betreffenden Laufzeit einen Höchstwert bis dato erreicht.

Ein besonderer Vorteil der britischen Lebensversicherungen ist das „Smoothing". Bei diesem Glättungsverfahren werden in Zeiten florierender Kapitalmärkte überdurchschnittlich erwirtschaftete Gewinne zurückgestellt, die in turbulenten Phasen als zusätzliche Erträge zurückfließen. Diese Technik leistet einen substanziellen Schutz vor Schwankungen der Märkte und sorgt für eine stabile Entwicklungder englischen Policen.

Üblich ist bei einer englischen Versicherung die Zahlung eines garantierten Wertzuwachses in Form eines jährlichen Bonuszinses, dessen Höhe von der Entwicklung der Märkte abhängt und in der Vergangenheit zwischen 3% und 7% lag. Unabhängig von dieser jährlichen Zahlung wird hingegen der so genannte Schlussbonus errechnet. Dieser Fälligkeitsbonus wird erst bei Ablauf des Vertrags gezahlt. In ihm spiegelt sich der geglättete Investmenterfolg der Kapitalanlagen innerhalb des Anlagezeitraums wieder.

Englische Versicherer, die auf dem deutschen Markt tätig sind, unterliegen sowohl der deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) als auch der englischen Financial Service Authority (FSA). Die FSA erhebt dabei strenge Anforderungen zur durchgehenden Gewährleistung von Kapitalstärke.

 

Hinsichtlich steuerlicher Gesichtspunkte gelten für englische Versicherungen die gleichen steuerlichen Regelungen wie wie für deutsche Lebensversicherungen.

Anders als bei deutschen Versicherern ist es englischen Versicherungen nicht gestattet, stille Reserven durch Unterbewertung von Anlagen zu bilden. Alle vorhandenen Vermögenswerte werden regelmäßig zu aktuellen Marktpreisen bewertet.

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